Банки и НКО в справочнике Банка России
Банк — кредитная организация, которая работает по лицензии Банка России согласно закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Сведения о каждой действующей кредитной организации ЦБ публикует в Справочнике по кредитным организациям: регистрационный номер, ОГРН, вид лицензии, адрес и официальные сайты. Каталог Финарены сверяется со справочником каждый день; если у банка отзывают или аннулируют лицензию, мы отмечаем это в карточке.
Какие бывают лицензии
- Универсальная лицензия — банк вправе проводить все банковские операции, в том числе с иностранными партнёрами. Собственные средства — не меньше 1 млрд ₽.
- Базовая лицензия — для банков с капиталом от 300 млн ₽. Ограничений больше, например на операции с иностранными компаниями, но кредиты, вклады и карты для граждан доступны.
- Небанковские кредитные организации (НКО) — расчётные, платёжные и другие. Они проводят отдельные операции — переводы, платежи, расчёты, — но не принимают вклады граждан и не выдают им кредиты.
Страхование вкладов
Вклады и счета граждан в банках — участниках системы страхования вкладов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) по закону № 177-ФЗ. Если у банка отзовут лицензию, АСВ выплатит возмещение в пределах лимита, установленного законом. Участвует ли банк в системе, видно в его карточке. Инвестиции в МФО и сбережения в кредитных кооперативах этой системой не застрахованы.
Кредит в банке или заём в МФО
Банки обычно дают больше денег на более долгий срок и дешевле, но внимательнее проверяют доход и кредитную историю, а решение может занять от нескольких минут до нескольких дней. МФО одобряют чаще и быстрее, но заём обходится дороже. И банк, и МФО перед выдачей кредита от 10 000 ₽ рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю платежей по всем долгам в вашем доходе. Чем она выше, тем меньше шансов на одобрение.
Сравните предложения в подборках кредиты наличными и кредитные карты, а если нужна крупная сумма под залог автомобиля — займы и кредиты под залог авто. Предпринимателям пригодится подборка для ИП и самозанятых.
На банковские кредиты распространяются те же правила защиты заёмщиков, что и на займы: полная стоимость кредита указывается в договоре и не может превышать предельных значений Банка России, для крупных сумм действует период охлаждения, а самозапрет на кредиты на Госуслугах не позволит оформить кредит на ваше имя без вашего ведома.
Как проверить банк
- Найдите банк в справочнике ЦБ или через проверку по реестру ЦБ и сверьте регистрационный номер и ОГРН с договором.
- Убедитесь, что лицензия действует. Если её отозвали, банк не выдаёт новые кредиты, но долг по действующему кредиту остаётся — платите по реквизитам, которые сообщат временная администрация или АСВ.
- Сотрудники банка никогда не просят назвать код из SMS, данные карты или перевести деньги на «безопасный счёт». Если звонят с такой просьбой, положите трубку и перезвоните в банк по номеру с обратной стороны карты.
Банки по регионам
Регион определяем по юридическому адресу из реестра. Полный список регионов — на странице всех организаций.